住宅ローンの残債が残っていても売却は可能？

自宅を売却したいと考えたとき、まだ住宅ローンが残っているという状況は少なくありません。

住宅ローンの残債がある状態でも、不動産を売却することは可能です。

しかし、その売却価格がローンの残債を上回るか下回るかによって、手続きや注意すべき点が大きく異なります。

ここでは、住宅ローンの残債がある不動産を売却する際の基本的な考え方と、具体的な対処法について解説します。

住宅ローンを組んで不動産を購入した場合、その不動産には金融機関の抵当権が設定されるのが通常です。

抵当権とは、もし住宅ローンの返済が滞った場合に、金融機関がその不動産を競売にかけて債権を回収できる権利のことをいいます。

不動産を売却し、買主に所有権を移転するためには、この抵当権を抹消する必要があります。

抵当権を抹消するには、原則として住宅ローンの残債を全額完済しなければなりません。

そのため、不動産売却時には、売却代金で住宅ローンを完済し、抵当権を抹消することが必須です。

もし不動産の売却価格が、住宅ローンの残債を上回る場合、通常の不動産売却と同様の手続きで進めることができます。

この場合、売却代金で住宅ローンを完済し、残ったお金は売主の手元に残ります。

具体的な流れとしては、買主との売買契約を締結し、決済日には売却代金を受け取ると同時に、その代金で住宅ローンを全額返済します。

ローンが完済されれば、金融機関は抵当権を抹消する手続きを行い、買主への所有権移転登記が可能となります。

不動産の売却価格が住宅ローンの残債を下回る場合、つまりオーバーローンの状態である場合は、注意が必要です。

このような売却代金だけではローンを完済できない場合であっても、債権者である金融機関の了承を得て、市場価格で不動産を売却する任意売却の手続きを使えば抵当権を抹消することができます。

ただし、残債について、金融機関と分割返済の交渉を行うか、個人再生や自己破産といった債務整理を検討しなければならず、査定などで売却価格が残債以上と評価されるに越したことはないといえます。

複数の不動産会社に査定を依頼し、自宅がいくらで売却できる可能性があるのかという点は綿密に検討すべきです。

住宅ローンの残債があっても不動産を売却することは可能ですが、抵当権の抹消と残債の処理が重要なポイントとなります。

住宅ローンの売却を検討されている方は、ぜひ株式会社ヒルズ不動産コンサルティングまでご相談ください。